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湾区机遇,为企业成长提供重要支撑

金融机构探索推出“贷投联动”模式 缓解小微企业续贷难和贵

2024-01-16 23:14 出处:网络 人气:  评论(0

  中新网上海新闻1月16日电 (记者 陈静)小微企业融资难、融资贵怎么破?记者16日在此间获悉,金融机构探索推出“无还本续贷”业务,突破“先还后贷”传统模式,消除小额贷款公司开展此类业务合法性的行业疑虑。“贷投联动”模式实打实缓解小微企业续贷难、续贷贵痛点。

  中金同盛小额贷款有限公司(以下简称:中金同盛)方面当日告诉记者,去年7月,中金同盛与重庆浩林斯顿智能设备有限公司签订250万元债权融资协议并同时签订远期股权投资入股意向书,标志着行业首笔“贷投联动”小额贷款成功落地。迄今“无还本续贷”累计放款1.5亿元,服务商户256家。

  中金同盛控股股东——湖北省中小企业金融服务中心有限公司(简称:“湖北金服”)董事长黄骏飞对记者表示,中金同盛贷投联动模式,依据小微企业“硬资产”和“软实力”,突破了传统信贷审批偏重资产负债的思维定式,把企业的成长性、ESG、科技属性等作为重要考量,是与企业建立共同成长、共担风险的新赛道和新模式。

  长江上游经济研究中心常务副主任李敬接受采访时表示,小微企业在初创阶段不仅需要债权融资,更需要股权投资,特别希望与出资人构建风险共担、利益共享、资源共用合作模式,共同涵养金融服务小微企业“雨林生态”。这对金融机构提出了全新考验,需在实操中精准识别把控风险,使得金融业务更具商业可持续性。伴随着行业贷投联动“首单”业务落地,中金同盛尝试了一条金融机构与小微企业“双向奔赴”的新路子。

  据了解,中金同盛由湖北省属金融服务类企业湖北宏泰集团旗下湖北金服与在沪国企银联商务共同组建,实行上海、湖北、重庆三地驻点办公,旨在充分发挥长江经济带的科研优势、人才优势、资金优势转化为自身发展优势,塑造发展新动能新优势。

  在中国(深圳)综合开发研究院金融指数研究中心主任张祥研究员看来,中金同盛率先推出的“无还本续贷”业务具有普惠性、突破性和法定性特征。他解释,该业务服务对象是符合条件的小微企业,旨在缓解小微企业续贷难、续贷贵的痛点;同时从业务、监管、司法等方面均打破了长期遵循的“先还后贷”传统模式,同时有效缓释因相关不可抗力导致小贷公司坏账徒增风险;司法部门给予的司法认可,奠定了该项首单业务的合法性。

  据介绍,在上海、湖北两地股东及重庆地方监管的深度协同下,去年公司总额5.24亿元的小微经营贷资产支持专项计划在上海证券交易所已成功发行。这是近三年国资小贷企业率先成功发行的无担保证券化产品,充分显示资本市场的认可。此次募得资金将全部用于小微企业无抵押经营性贷款,进一步缓解小微企业融资难、融资贵的问题。

  据透露,截至目前,中金同盛累计数十万家小微企业放款248.77亿元。预计今后五年,中金同盛可实现直接资金投放300亿元,联合放款规模有望达到千亿元,切实做到体现国企担当,支持实体经济发展。

  黄骏飞表示,基于中金同盛的探索,湖北金服初步实现与银联商务的场景资源、数据资源、网络资源等融合,通过互联网小贷、商业保理等经营资质,把握产业互联新机遇,开拓与央企数字金融合作新路径。未来,湖北金服希望成长为“全国一流的中小企业金融服务商”。(完)

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