法治时空（http://www.ghwshi.cn/）：最高800万保障、父母个账直接付 平安健康保险“沪儿保”上线
中新网上海新闻10月14日电（记者 缪璐）10月12日，在国家金融监督管理总局上海监管局、上海市医保局、上海市地方金融监督管理局、上海市大数据中心的指导和支持下，上海保险码二期功能发布，在随申办正式上线“医保个账专区”和“一码通赔”两项服务，这是该平台上线以来的首次重大升级。
“一码通保”新设的“医保个账专区”已上线包括平安健康险“沪儿保”在内的两款产品，对儿童等重大风险进行保障，后续还将有更多款保险产品陆续上架。该新设服务专区支持上海居民使用医保个人账户结余资金购买商业健康保险，让医保卡里的“小钱”撬动百姓健康“大保障”，助力提升人民群众健康保障水平，加快培育健康消费市场。
“沪儿保”正式上线
此次在上海保险码“医保个账专区”首批上线的“沪儿保”新产品，由平安健康保险股份有限公司(下称“平安健康保险”)独家开发及承保，也是沪上首个可以使用医保个账支付的、面向上海300多万0至17周岁的少儿惠民保险产品。上海家长打开随申办APP或随申办微信、支付宝小程序搜索“保险码”，点击“一码通保”后即可进入“个账专区”了解产品详情及投保；也可关注“沪儿保”微信公众号获取参保资讯和投保。
“沪儿保”主要有四大特点：医保个账实时支付、门诊住院都可赔付、全年负担不超7000元(限非既往症人群)、医保内外都涵盖，对现有上海少儿医保、少儿住院基金等传统少儿保障提供了强有力的补充，更是上海地区多层次医疗保险制度的全面升级。
平安健康保险总经理朱勇介绍，配合上海保险码二期创新型普惠保险的功能定位，“沪儿保”的产品设计主要从三方面考虑：
一是保障充分，体现新时代下，与基本医疗保险紧密衔接的新型商业保险补充层，是目前医保和惠民保基础上的再一次兜底补充。指定医院300元起付线，与上海市城乡居民医保门诊起付线一致，并设置7000元的个人支付年度封顶线。“低起付线和个人支付封顶线，这两条核心保障线让百姓获得更多的实惠，提升投保的获得感，体现保险风险转移的产品价值，有效防止家庭因病致贫、返贫。”
二是突出重点人群，重点保障社会需要关心的人群，即一小一老。儿童是国家的未来、民族的希望，这次公司从少儿开始，对门诊、一般住院、大病做更全面充分的保障，降低家庭医疗负担，做好城乡居民医保和沪惠保的有效补充，同时也能发挥鼓励生育的社会价值。
三是与推进社区儿科诊疗相结合，产品将有儿科服务的社区医院纳入商业健康保障范围，从“医疗保障”，到“健康保障”，为家庭织密织牢健康保障网，保险公司和社区医生共同携手，服务家庭的最后一公里，为家庭和社区的全程健康保驾护航。
商业健康险有望再扩容
在方正证券研究所金融团队看来，随着此次随申办上线首个医保个账商业健康险，医保商保互通的操作性与便利性将得到极大提升，后续有望进一步辐射至全国各省，满足各省居民日益增长的健康保障需求。同时利好进一步完善多层次医疗保障体系，助推普惠医疗险转向商业健康险。
此外，持续加深的老龄化将在未来刺激更多的就医以及健康管理需求，健康险空间有望进一步扩大。《2022年全国医疗保障事业发展统计公报》指出，截至2022年底，全国基本医保，总支出24597.24亿元、同比增长2.3%，近5年复合年均增长率为8.4%；其中，门诊慢特病职工医保待遇享受人次达2.8亿人，同比增长8.5%，近5年复合年均增长率为7.5%，预计主要原因为我国持续加深的老龄化程度。
2020年我国人口普查数据显示，60岁及以上老年人口为2.64亿人，占全国总人口数量的18.7%。据测算，预计2025年此数据将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段；到2035年则进入重度老龄化阶段。然而，从医疗卫生费用支付占比来看，目前超60%的费用由国家支付，商保在其中占比仅为5%左右。这也给商保留下了更多发展空间。
事实上，作为多层次医疗保障体系的重要组成部分，商保的积极作用被政府和行业寄予厚望。原银保监会等13部门在《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，到2025年，商业健康保险市场规模力争超过2万亿元。此外，据中国保险行业协会会长于华介绍，商业健康险目前覆盖人群约7.5亿人，其中，医疗险覆盖6.6亿人。
