法治时空（http://www.ghwshi.cn/）：用心守护 全力护航，国泰君安投资者教育保护案例大放送
中新网上海新闻6月3日电 国泰君安始终坚持“以客户为中心”，大力发展投资者教育与保护事业，以实际行动为客户的每一个明天打算。在投资者教育的路上，“用心守护，全力护航”
案例1 洛阳中州中路营业部
及时提示，让客户免于P2P风险
2019年，洛阳中州中路营业部员工小宋在与客户交流中，得知其在亲戚介绍下，投资了河北某P2P网络平台产品40万。小宋察觉其中风险，多次与客户交流，不厌其烦的向客户讲解P2P风险和一些损失本金的案例，一步步打开客户心房，使该客户认识到P2P投资的不牢靠，最终于2019年9月将资金从该平台赎回。2020年1月，该P2P平台即被河北公安机关查封，大量客户资金无法取回。
及时提醒，持续劝导，国泰君安始终以客户为中心，尽职尽责守护客户资金安全。
案例2 太原并州北路营业部
授之以渔 与客户共同成长为“辩伪”专家
2018年冬天，一名客户来到营业部，称自己接到一个上海投资公司的电话，声称可以推荐股票，及免费加入投资群进行体验。于是客户添加进群，观察几天，发现群内推荐的股票果然见涨。一周后，他再次接到电话，被告知“最近有个好产品”，要求他直接将钱打入指定账户。客户无法辨别此项投资的真伪，前来营业部咨询。
投教专员了解情况后，现场为客户演示如何辨别信息真伪：先通过证券业协会，期货业协会等网站，查询对方的执业编号，确定其是否为证券从业人员；另告知客户可以通过企查查等方式查询对方公司的注册信息，经营范围等识别真伪。他还用案例向客户说明“非法荐股”套路等。经过一个多小时的沟通，客户了解到“非法荐股”的欺诈手法，明白了通过何种方式辨别真伪。
营业部专业的做法帮客户避免了上万元的经济损失。
案例3 兰州福利西路营业部
做客户的“照妖镜”，让骗子无处遁形
2018年12月31日，客户王女士来到营业部兑换积分，无意间说出一个异样情况——自己的客户经理是刘某辉，这里引起柜台人员郑威的警觉，因为国泰君安兰州福利西路营业部并没有这样一号人。
进一步了解，得知王女士此前接到一个陌生电话，对方自称是国泰君安的客户经理，为方便服务，加了王女士微信，并将王女士拉入一个微信群，每天为其提供个股资讯及操作建议，并通过朋友圈向其传播如何速获得丰厚回报的信息。这是典型的假冒国泰君安等正规机构从业人员招揽会员或客户，以提供证券投资分析，预测或建议的方式，非法代理客户从事证券投资理财活动的行为。
郑威明确告知王女士相关情况，并帮助其分析整个事件过程中的疑点，王女士也很快明白自己上当，拉黑该人。好在她还没来得及跟这位“客户经理”深入沟通，并未产生资金损失。
冒充正规机构从业人员的身份，是骗子的惯用手法。充分与客户沟通，即时捕捉潜在风险，对客户进行提示与劝导，是我们义不容辞的责任。
案例4 天水建设路营业部
我们的苦口婆“心”，正是我们的责任心
2020年3月，营业部来了位高领客户高先生，要求开通融资融券业务权限。柜台对其信息审核后发现客户年龄不符合业务开通条件。但高先生仍坚持要开通。自此，营业部与高先生之间的劝导“拉锯战”拉开了帷幕。
首先，两融专员向高先生耐心讲解两融开户要求，合同条款及风险。但高先生坚称自己是老股民，穿越多次“牛熊”转换，经验丰富，风险承受能力很强，且身体健康，思维清晰。
其次，两融专员对其讲了2015年多起两融客户大幅亏损的案例，并解释业务办理流程复杂。但高先生表示自己时间充裕，不怕麻烦；两融专员与风控专员沟通评估后，劝客户与家人商量一下再说，客户同意并回家。
最后，客户“如期而至”，并说已征得家人同意。专员们再次规劝无果，沟通陷入“僵局”。营业部奔着对客户负责的初心，要求高先生家人作出简单说明：同意高先生参与两融业务并知晓及承担相关风险。高先生听后有所动摇，表示其实是自己坚持，并不愿家人知晓。
营业部见状，再次规劝，本着“负责到底”，选择“曲线救国”——安排投资顾问对高先生资产情况做梳理，并制定一套详细的理财配置方案，化解高先生对两融业务的“执念”。让客户放弃高风险业务的同时，欣然接受更专业的理财方案。服务客户时的“苦口婆心”，也正是我们的责任心。
案例5 烟台西盛街营业部
风险来临时，我们本能地走在客户“前面”
2019年初，营业接待一位客户临柜办理业务。客户与客户经理小陈聊天过程中，无意透露其在股票推荐群内较为活跃。出于职业敏感度，小陈马上意识到该客户很可能加入了荐股服务群，随即便开始向客户讲述非法荐股平台的危害性，并通向客户转发了多条相关投教宣传材料。但是当时客户已经相信荐股平台内的信息，无论小陈如何向客户揭穿骗局，客户仍以“目前没有付费转账”为由不当回事。
客户走后，小陈并没有放弃劝说，仍坚持与客户保持联系，发送公司投教宣传材料。在小陈的坚持下，客户最终放弃了原本打算购买的群内金融产品。1个月之后，客户来电致谢小陈，表示在荐股群内开始有客户反映上当受骗。
风险来临时，我们本能地走在客户前面，用我们的专业和耐心树立客户正确的投资观，财富观，让客户远离财产损失的危险“漩涡”。
案例6 遵义昆明路营业部
关爱老年人投资群体 我们始终在路上
客户Y阿姨68岁，子女在外，退休一个人生活，经常来营业部现场交易。之前，Y阿姨接到一位自称投资公司的电话，推荐了一款高收益低风险产品，还告知了公司地址，邀请Y阿姨现场面谈。Y阿姨抱着试试的心态去了该公司，发现该公司装修高档，服务良好，且咨询场面火爆，于是入投了该公司旗下产品10万元，月收益和承诺的一样，很快便有“进账”。
不久后，该公司又推出一款高收益保本产品，且数量有限，先到先得，在营销套路和此前盈利的鼓动下，Y阿姨决定再转出股票账户资金10万购买该产品。
由于Y阿姨开通了国泰君安现金管家业务，无法银证转出该笔资金，故临柜咨询业务部客户经理。在客户经理了解情况后，发现该公司主要从事民间借贷，经营资金等业务，并向投资者虚假承诺借贷业务的安全性，以高息回报为诱饵，引诱他人“投资”；且通过国家企业信用信息公示系统并未查询到该公司成立信息。于是客户经理立即告知Y阿姨此为非法集资陷阱，切勿再次转账，提醒Y阿姨立即转出先前投入资金，却发现资金无法转出。客户经理当即陪同客户前往当地公安机关报案，但最终未追讨回先前的10万元。独居老人，是骗子从事非法证券活动的重要对象，国泰君安一直致力于对老年投资群体的关爱与保护，走进社区，走进广场，开展精准普法，扩大宣传范围，提高老年投资者群体的风险防范意识和维权意识。
案例7 临沂北京路营业部
职责范围之外“保护”范围之内
客户李先生此前投资了股票“山东墨龙”，而山东墨龙因财务造假被监管处罚。同时自2018年底在虚假陈述索赔案中二审败诉之后，山东墨龙就开始了向投资者进行赔偿的行动，但要求投资者主动提起诉讼。
于是，李先生希望联系到客户经理小胡，希望公司可以帮助其进行索赔。即使小胡与客户个人投资行为并无关系，也无处理类似事情的经验，即使涉案赔偿金额较小，但面对客户主动寻求帮助，出于努力维护客户权益的本心，小胡开始搜索，整理先关索赔案例及律师事务所信息，最终选定了上海某律师事务所，在离索赔时效结束仅剩几个月的时间内，争取立案，为客户解决赔偿问题。
客户的需求方方面面，有时是业务层面的，有时是生活层面的，但无论是哪一种，在不在我们的职责范畴，我们都会尽最大的努力，为客户分忧解难。
案例8 太原建设南路营业部
千山万水 也要帮您找到“流水”
2019年9月19日，客户时先生前来营业部办理交割单地打印，该客户持仓三板股票“指南针”，接到上市公司通知，即将在创业板上市，需要客户在9月30日之前提交客户所在券商第一次买入的交割单信息。
据客户回忆，“第一次买入”时间大约是2007年，但在营业部柜台打印时，系统显示因客户账户之前休眠激活过，无法查询历史记录流水。营业部柜台第一时间向合规风控主管汇报，急客户所急，想客户所想，通过练习总部营运中心账户业务，清算业务，通过演算客户的交易和转账流水，一步一步帮助客户还原历史交易记录。
因公司营运系统多次升级，查询之前股份转让系统的交易记录并不容易，合规风控主管为此还联系了十年以前离职的柜台主管，了解到当时办理柜台股份转让业务的流程。同时启动翻查纸质的程序，终于在历史资料中翻找到客户2007年的交易记录单，因担心该资料的有效性，合规风控主管积极帮助客户同指南针上市公司再次进行联系，确认可以将纸质单据给予复印并盖章，最终帮助客户在规定的时间内向上市公司提供了证明材料。客户对营业部的处理效率和对自己的重视表示了衷心感谢。
案例9 成都金堂十里大道营业部
将心比心 珍视客户财产如同珍惜自身财富
2019年3月，柜台员工小刘在进行存量客户适当性回访中，被告知客户黄某已于数年前去世。为保护客户权益，小刘在挂断电话后核查了该客户的账户情况，发现其仍持有几只股票，有数万元资产。
通过电话，小刘获知客户家人并不清楚客户股票交易情况，对证券市场也知之甚少。为保证客户家人依法继承黄某账户资产，小刘将已故客户的配偶陈某邀请至营业部，为其详细介绍黄某的账户情况，办理遗产继承所需材料及业务流程。
由于陈某常年在国外旅游，一年只在家作短暂停留，为使其尽快处理完继承手续，小刘在提交OA申请，申请总部为客户做资金划转的过程中始终与陈某保持联系，沟通，协调客户时间，多次提示其归国后尽快临柜处理。最终陈某将已故配偶的资金全部提现。遗产继承手续办结后，客户黄某的家人对公司员工勤勉尽责的工作态度给与高度评价。
没有“多一事不如少一事”的心理，而是沾沾客户及其家人的立场上思考问题，因为我们坚持“以客户为中心”，珍视客户财产，如同珍惜自身财富。
案例10 嘉峪关新华中路营业部
封堵投资陷阱 做客户投资路上的守护者
2019年某个中午的休市时间，袁经理正在工位上研究K线图。一对夫妻走进营业部，说要开通科创交易权限。袁经理查询到该客户确实在营业部开立了账户，但从未使用过，资产为0，不具备开通科创板交易权限的资质。客户随之小声道：开不了科创板，股票就到不了账，这可怎么办？
出于职业敏感，袁经理感觉此事不简单，询问之后才知晓：客户计划投资一只原始股，被告知需先开通账户的科创板交易权限，股票才能转入该账户。但事实上科创板与股票划转并不存在任何关系，此事具有他人利用原始股投资对客户进行诈骗的风险。于是袁经理开始耐心的给客户普及科创板知识，向客户演示多种以原始股为幌子的诈骗方式，客户听后连连感叹，幸好走进国泰君安，才避免了重大财产损失。
让客户感到疑惑无助时，有去处，有依靠是我们一直努力在做的事。(完)
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